Mis on faktooring?
Faktooring tähendab seda, et te saate raha oma müügiarvete vastu – ilma et peaksite ootama, kuni klient jõuab ära maksta.
Näide: müüte oma kliendile kaupa ja esitad talle 30-päevase arve. Selle asemel, et kuu aega raha oodata, saate te arve väärtusest suure osa (nt 90%) kohe kätte faktooringu pakkujalt.
Põhimõte: raha faktooringupakkuja poolt kohe kätte, kuigi klient maksab alles hiljem.
Faktooring sobib hästi ettevõtetele, kelle likviidsus on madal ning arveldatakse pikkade maksetähtaegadega.
Kuidas töötab ärilaen?
Ärilaen on traditsiooniline laen, aga mõeldud ettevõtetele. Te taotlete kindla summa, maksate intresse ning tasute selle tagasi kokkulepitud aja jooksul. Laenuraha saab kasutada täpselt nii, nagu parasjagu vajadus on – uue seadme ostmiseks, turunduseks, palgakulude katteks vms.
Põhimõte: vajalik summa kohe kätte, aga maksate selle hiljem ise osadena koos intressidega tagasi.
Peamised erinevused faktooringu ja ärilaenu vahel
| Tunnus | Faktooring | Ärilaen |
|---|---|---|
| Tagatis | Arve ise | Isiklik käendus või kinnisvara |
| Raha kättesaamise kiirus | Väga kiire – sageli 1 päevaga | Mõne päevaga või kauem |
| Teenustasu | Tavaliselt protsent arvest (nt 1–3%) | Intressid, lepingutasu |
| Mõju bilansile | Arve müük ei ole kohustus | Laen kajastub kohustusena |
| Sobib hästi | Rahavoo juhtimiseks, kui kliendid maksavad hiljem | Suuremateks investeeringuteks või püsikulude katteks |
Millal kasutada faktooringut?
- Kui kliendid nõuavad 30-90 päevaseid maksetähtaegasid
- Kui ei taha või ei saa võtta laenu
- Kui on soov hoida ettevõtte rahavoogu stabiilsena
Millal sobib paremini ärilaen?
- Kui on vaja teha ka suuremaid investeeringuid (nt masinad, turundus, palgad)
- Kui ei töötata arvete alusel (nt projektipõhine töö)
- Kui soovite konkreetset summat pikemaajaliseks kasutamiseks
Kokkuvõtteks
Ei ole paremat ega halvemat – oluline on milleks vahendeid vaja on ja milline on ettevõtte krediidivõimekus. Faktooring aitab kiirelt kätte saada raha, mille olete juba välja teeninud. Ärilaen aitab ellu viia ka suuremaid plaane, milleks praegu raha veel ei ole.
Võta teadmiseks, et HyBa pakub juriidilistele isikutele peale ärilaenu ka mitmeid teisi rahastusvõimalusi nagu näiteks arvelduskrediit ja kinnisvaralaen. Võtke meiega ühendust ja leiame teile parima lahenduse!
