Mis on faktooring?
Faktooring tähendab seda, et sa saad raha oma müügiarvete vastu – ilma et peaksid ootama, kuni klient maksab.
Näide: sa müüd oma kliendile kaupa ja esitad talle 30-päevase arve. Selle asemel, et kuu aega raha oodata, saad sa arve väärtusest suure osa (nt 90%) kohe kätte faktooringu pakkujalt.
Põhimõte: raha faktooringupakkuja poolt ette, kuigi klient maksab alles hiljem.
Faktooring sobib hästi ettevõtetele, kelle likviidsus on madal ning arveldatakse pikkade maksetähtaegadega.
Kuidas töötab ärilaen?
Ärilaen on traditsiooniline laen, aga mõeldud ettevõtetele. Sa taotled kindla summa, maksad intresse ning tasud selle tagasi kokkulepitud aja jooksul. Seda raha saad kasutada täpselt nii, nagu ise vajad – uue seadme ostmiseks, turunduseks, palgakulude katteks vms.
Põhimõte: saad vajaliku summa kohe kätte ja maksad selle hiljem osadena tagasi.
Peamised erinevused faktooringu ja ärilaenu vahel
| Tunnus | Faktooring | Ärilaen |
|---|---|---|
| Tagatis | Arve ise | Isiklik käendus või kinnisvara |
| Raha kättesaamise kiirus | Väga kiire – sageli 1 päevaga | Mõne päevaga või kauem |
| Teenustasu | Tavaliselt protsent arvest (nt 1–3%) | Intressid, lepingutasu |
| Mõju bilansile | Arve müük ei ole kohustus | Laen kajastub kohustusena |
| Sobib hästi | Rahavoo juhtimiseks, kui kliendid maksavad hiljem | Suuremateks investeeringuteks või püsikulude katteks |
Millal kasutada faktooringut?
- Kui kliendid nõuavad 30-90 päevaseid maksetähtaegasid
- Kui sa ei taha või ei saa võtta laenu
- Kui soovid hoida ettevõtte rahavoogu stabiilsena
Millal sobib paremini ärilaen?
- Kui sul on vaja teha ka suuremaid investeeringuid (nt masinad, turundus, palgad)
- Kui sa ei tööta arvete alusel (nt projektipõhine töö)
- Kui soovid kindlat summat pikemaajaliseks kasutamiseks
Kokkuvõtteks
Ei ole paremat ega halvemat – oluline on milleks sul raha vaja on ja milline on sinu ettevõtte krediidivõimekus. Faktooring aitab kiirelt kätte saada raha, mille oled juba välja teeninud. Ärilaen aitab ellu viia ka suuremaid plaane, milleks sul praegu raha veel ei ole.
Võta teadmiseks, et HyBa pakub juriidilistele isikutele peale ärilaenu ka mitmeid teisi rahastusvõimalusi nagu näiteks arvelduskrediit ja kinnisvaralaen. Võta meiega ühendust ja leiame sulle parima lahenduse!
